程世鵬 | 武漢銀行融資服務第一自媒體

經(jīng)營性抵押貸款一直是小微企業(yè)融資的主要方式，但是隨著市場的變化，抵押物的好壞也決定了融資的難度和額度。

以前一鋪養(yǎng)三代，現(xiàn)在三代養(yǎng)一鋪都夠嗆，足以說明不同的資產(chǎn)在不同時期所產(chǎn)生的價值變化。

在銀行做抵押貸款，不是你有資產(chǎn)銀行就愿意給你抵押貸款的，優(yōu)質(zhì)的抵押物是銀行的首選。

那么什么是優(yōu)質(zhì)抵押物呢？

首先具有比較穩(wěn)定的市場價值，并且有良好的升值空間；

其二具有投資價值，有良好的投資收益；

其三市場需求量大，流通性好，容易變現(xiàn)。

那么這樣看來武漢車輛抵押，住宅就是銀行的優(yōu)質(zhì)抵押物，并且是主城區(qū)商品住宅。

這就是為什么武漢的很多銀行不接受住宅以外的不動產(chǎn)抵押。

比如有的銀行遠城區(qū)房產(chǎn)不做，非臨街底商不做，寫字樓不做，公交倉更不用談。

但也并非所有銀行機構(gòu)都不做，最主要還是看各方面的資質(zhì)。

今天就給大家測評一款可接受各類抵押物的產(chǎn)品。一、產(chǎn)品屬性

1、利率：年化利率5.5%。（武漢首套房按揭貸款利率5.68%）

2、還款方式：10～20年等額本息 ，借款人+貸款期限≤（消費65年 經(jīng)營70年）

3、額度：額度最高1000萬

4、抵押成數(shù)：住宅（出讓7成、劃撥6.5成） 商用 5成， 第三方抵押物 5-7成

二、產(chǎn)品要求

1、抵押物類型：住宅、公寓、商鋪、寫字樓（金融用地 、工業(yè)用地、公司名下可做）新洲、漢南、蔡甸、（30萬起，需滿足正式單位上班或真實經(jīng)營）

2、房齡：住宅 30年 以內(nèi) ，商用 20年以內(nèi)。

3、借款人年齡：18-65歲， 18-25歲需共借， 60歲以上需共借 ，30歲以上單身需共借

三、征信要求

1、逾期：2年內(nèi)不能連3累9；

2、查詢：近半年查詢不超6次（除貸后，個查不看）

3、信用卡：信用卡5萬以上使用率不超80%（不超8張信用卡）

4、負債：征信上所有貸款＋本筆貸款不超2000萬

5、貸款結(jié)構(gòu)：征信所有信用貸款不超過2家（超了先審批后結(jié)清）

總結(jié)測評：

這款產(chǎn)品方案的利率還是相對較低的，貸款年限10-20年等本，參照5年期及以上LPR上浮加點0.85%，比武漢按揭貸款利率要低，還款年限也比較長，同樣適合長期資金周轉(zhuǎn)武漢車輛抵押，額度相對較高，很多銀行抵押貸款額度基本都在500萬上限。

但是以我個人對市場的了解，該方案最大的優(yōu)勢還是在于接受抵押物的范圍非常廣，可以說其它機構(gòu)不能接受的這里都接受，很多小微企業(yè)主不能得到融資也是卡在抵押物的范圍中。

但是對借款人征信的要求相比還是較高的，考察的參數(shù)很多，所以說征信對于要融資的企業(yè)主還是重中之重。

并且市場瞬息萬變，任何產(chǎn)品方案都不會一直不變，甚至會取消，主要還是根據(jù)市場反饋，所以并不是說我現(xiàn)在看好的方案，以后就一直會有武漢車輛抵押，今年經(jīng)營性貸款利率低并不代表年后不會上調(diào)。而我看來，這種方案更多屬于一種即時性產(chǎn)品。

銀貸是杠桿，經(jīng)營創(chuàng)造價值，投資有風險，貸款需謹慎！

我是程世鵬，歡迎大家積極點贊+留言+分享+關(guān)注，謝謝大家！

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