為緩解民營企業及中小微企業融資難題，鶴壁市在全省率先建立鶴壁市“信易貸”平臺（鶴壁市普惠金融共享平臺），為進一步優化營商環境，賦能提升公共服務水平，走出了一條“鶴壁路徑”。鶴壁“信易貸”平臺作為全省首個地市級普惠金融平臺，榮獲“2021數字政府管理創新獎”，入選河南省工信廳“大數據產業發展試點示范項目”，與嵩山實驗室合作，落地全省首個內生安全政務試點項目，榮獲“2022電子政務安全樣板工程”獎。平臺以涉企信用數據為基礎，搭建信用評分、授信定級、貸后預警等模型，為企業生成360信用畫像，直觀反映企業信用狀況及還款能力，降低信貸業務風險和銀行管理成本；通過“二次搶單”營造競爭氛圍，調動銀行的積極性；通過數據大屏，向政府部門提供“四看清”服務，為政府科學精準施策提供依據。

一、“信易貸”平臺開展情況

截至目前市“信易貸”平臺已入駐金融機構14家，全市金融機構入駐率100%。上線金融產品124款，涵蓋信用、抵押、擔保等各種方式。注冊企業超4萬家，接受貸款申請11.69萬人次，授信總額141.67億元，放款總額130.62億元，充分發揮金融科技賦能作用。汛情期間，平臺開辟綠色通道，短期內為182家小微企業發放信用貸款3264萬元，為企紓困解難。入庫白名單1495家；平臺發布“政采貸”產品，放款金額2369萬元；上線電子保函，服務單數651筆，釋放企業占用資金1.54億元。2021年5月，平臺榮獲“2021數字政府管理創新獎”，并入選《2021數字政府創新成果名單》。2021年7月，平臺入選河南省工信廳“大數據產業發展試點示范項目”。2023年1月《數據“畫像”信用授信 有效破解融資難題》榮獲第四屆“新華信用杯”全國優秀信用案例。

二、“信易貸”平臺創新舉措

（一）暢通金融渠道，緩解融資難題

市“信易貸”平臺聯通鶴壁市金融機構及其分支網點，搭建起政、銀、企、民四類主體之間的“金融橋梁”，助力金融服務供需兩端高效對接，已完成本市金融機構全覆蓋。平臺受理融資需求5630.4億元，平均貸款利率為5.3%，為中小微企業提供了有力的金融支撐。平臺為融資企業“開路”，鼓勵有融資需求的企業進行項目發布，并向金融機構進行推介，已成功推介項目75項。平臺聯合銀行，對生產經營穩定、經濟效益好、信用記錄優的中小企業實行動態“白名單”管理，鼓勵金融機構向白名單企業快捷放貸、適度降低準入門檻、適度提升放貸額度，已入庫白名單企業1475家。

（二）創新金融產品，優化營商環境

市“信易貸”平臺聯合鶴壁市公共資源交易平臺為中標企業量身打造純信用貸款產品。中標企業在交易平臺完成合同上傳后即可在“信易貸”平臺辦理“中標貸”“政采貸”，實現申請、受理、審批等全線上服務，讓企業少跑腿，數據多跑路。已服務企業5家，放款2478萬元。為緩解投標企業資金占用壓力，“信易貸”平臺引入投標保函替代投標保證金，并將保函費率由5‰下調至4‰，處于全省最低水平，對企業減負、促進小微企業成長、支持實體經濟發展起到了積極作用。目前，已累計服務企業419家，出單651筆，為投標企業釋放1.46億元占用資金。利用公共資源交易平臺中標數據，為中標企業量身打造純信用貸款產品“政采貸”，放款7筆，放款金額2478萬元。利用投標保函替代傳統投標保證金，緩解投標企業資金壓力，服務企業419家，服務單數651筆，釋放企業占用資金1.54億元。

（三）聯合建模產品實現線上全流程放款

為解決農戶和個體養殖戶貸款難問題，將貸款業務從城市延伸至鄉村，從企業延伸到個人，信易貸平臺通過引入政務大數據等多維數據源，聯合鶴壁農商行開發大數據個人快貸產品，以黑名單和規則準入為風控紅線，建立實時決策引擎+大數據風控建模體系，構建風險準入、反欺詐、授信定價、貸后預警、貸后催收等模型，實現無感授信及全流程放款。個人貸上線以來，申請人次達7.84萬，授信20.44億元，放款6.17億元，以金融科技服務鄉村振興。

（四）推動數據歸集，實現企業精準畫像

依托“信易貸”平臺，建立金融服務數據庫，縱向與信用中國、信用河南、河南省信易貸平臺、河南省信豫融平臺、河南省金融服務共享平臺等5個國家級、省級平臺打通，實現信貸數據和信用數據的互通；橫向與市政務數據共享交換平臺、市信用信息平臺、市公共資源交易平臺等3個市級平臺打通，接入19個市直部門62項數據目錄，歸集稅務、工商、住房公積金、社保、醫保、知識產權等信用信息730余萬條，建立大數據風控模型，為市場主體進行綜合信用評價，實現精準“畫像”。平臺模型調用次數超11萬次，助力金融服務提質增效。

（五）建立風險緩釋機制，提供托底保障

通過市財政局聯合市金融局，整合現有政銀合作產品資金池，設立規模1億元“1+N”貸款風險補償資金池，將金融平臺“信易貸”業務風險補償納入資金池管理范圍，對于出現風險的貸款項目，由政府、銀行按照約定比例承擔損失。通過完善普惠金融政策措施，支持金融機構、信用服務機制創新更多的風險防范措施，為普惠信貸業務注入充足的發展動力和保障。

（六）政銀協同宣傳，助力經濟發展

通過召開多場普惠金融共享平臺宣講會，走進鶴壁所有縣區，面向銀行和企業介紹了鶴壁普惠金融共享平臺（信易貸）注冊、登錄、使用辦法和“鶴壁普惠金融”App基本操作方式，并現場模擬了企業貸款申請和銀行審批放貸全流程操作方法。聯合銀行開展常態化線上銀企對接會，每月選取一家到兩家金融機構進行直播，每家金融機構選擇三到四款金融產品，就企業關注的準入條件、貸款額度、貸款期限、貸款利率、辦理流程等問題進行重點講解，幫助企業選擇合適的金融產品，為企業發展壯大源源不斷注入金融活水。

鶴壁市“信易貸”平臺的建設是落實金融供給側結構性改革要求的重要舉措，有利于破解中小微企業融資難題，暢通金融體系和實體經濟良性循環。下一步，將以“數字技術+數據要素”為雙輪驅動，培育技術先進、業務高效、渠道融合、風控精準的數字化能力，強化對金融風險的智能感知、穿透分析與聯動處置，構建與數字經濟發展相適應的“信易貸”平臺，助力全市“信易貸”工作爭當標桿，爭做示范，走在前列，努力打造地市融資信用綜合服務平臺升級版，為建設高質量富美鶴城貢獻信用力量。

（來源：河南省鶴壁市發展和改革委員會、鶴壁市政務服務和大數據管理局）

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