過去一年，養(yǎng)老頻頻成為熱詞。一年時間，隨著基本養(yǎng)老保險實施全國統(tǒng)籌，中國人口出現(xiàn)近61年來的首次負(fù)增長，個人養(yǎng)老金制度落地，“老齡化”“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”“延遲退休”時不時成為輿論焦點。
今年政府工作報告中，養(yǎng)老亦是一大關(guān)鍵詞。5年時間，我國基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)增加1.4億、覆蓋10.5億人。過去5年“成績單”上，我國積極應(yīng)對人口老齡化，推動老齡事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，發(fā)展社區(qū)和居家養(yǎng)老服務(wù)。至于今年，“加強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)保障”再度寫進(jìn)政府工作報告。
邁入老齡化社會，如何為養(yǎng)老做好準(zhǔn)備成為一門必修課。兩會期間，新京報貝殼財經(jīng)推出“2023全國兩會經(jīng)濟(jì)策”，圍繞人口老齡化對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的沖擊與應(yīng)對之策以及可能創(chuàng)造的機(jī)遇等問題，清華大學(xué)醫(yī)院管理研究院教授、公共管理學(xué)院教授楊燕綏，中國人民大學(xué)教授、中國養(yǎng)老金融50人論壇秘書長董克用，全國政協(xié)委員、上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院教授陸銘進(jìn)行了探討。
保障基本民生和發(fā)展社會事業(yè)。加強(qiáng)住房保障體系建設(shè)，支持剛性和改善性住房需求，解決好新市民、青年人等住房問題。推進(jìn)義務(wù)教育優(yōu)質(zhì)均衡發(fā)展和城鄉(xiāng)一體化，大力發(fā)展職業(yè)教育，推進(jìn)高等教育創(chuàng)新。推動優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源擴(kuò)容下沉和區(qū)域均衡布局。加強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)保障，完善生育支持政策體系。 ?——政府工作報告
陸銘?除了延遲退休，還能做什么
老齡化沖擊勞動供給，并非現(xiàn)在才出現(xiàn)
陸銘認(rèn)為，人口老齡化帶來的主要沖擊，體現(xiàn)在對勞動力供給的影響上。
過去一年，我國養(yǎng)老領(lǐng)域經(jīng)歷了多個重要節(jié)點，其中就包括我國人口近61年來首次出現(xiàn)負(fù)增長。陸銘認(rèn)為，盡管可能要到今年（底）再看數(shù)據(jù)是否會有所反彈，但應(yīng)該還是有一個共識，即人口負(fù)增長時代已經(jīng)離我們很近了。
他從研究角度披露了另一個觀察老齡化對勞動力供給沖擊的維度。“我們在講勞動供給的時候，還有另外一個概念叫‘勞動年齡人口’。其實，我們的‘勞動年齡人口’數(shù)據(jù)，十年前就負(fù)增長了。因此，老齡化對勞動供給的沖擊，并不是現(xiàn)在才發(fā)生的。”陸銘解釋道。
在這一背景下，如何實現(xiàn)勞動供給可持續(xù)，以及延長我國人口的紅利，正成為一道迫切的待解之題。
對此，陸銘從當(dāng)前頗受關(guān)注的“延遲退休”話題談起，延遲退休相關(guān)制度安排并未明朗化，陸銘認(rèn)為這將是一個過程。“有的人覺得，如果我退休了收入會下降，那就會有一個主動性，愿意接受延遲的退休。但（這）也不是每個人都愿意。（所以）國家會在這方面（制度安排上）體現(xiàn)出一定的靈活性。”
在陸銘看來，面對人口負(fù)增長或者說勞動年齡人口萎縮，其實還有一個緩解問題辦法，即提高勞動力資源的配置效率，“例如，某人在A地月收入2000元，如果到了B地，月收入可能會是5000元。那么這個人通過轉(zhuǎn)換地方工作，其所創(chuàng)造的價值就增加了。而這個創(chuàng)造的價值，不僅對于個人來說收入水平提高，實際上對于（社保）養(yǎng)老金的貢獻(xiàn)也在提高。”
據(jù)陸銘觀察，地區(qū)之間的收入差別或者勞動力流動帶來的收入增長，從勞動力利用效率角度來看，有助于緩解勞動力供給不足的問題。
“社區(qū)互助養(yǎng)老”將成為一種趨勢
人口老齡化如同雙刃劍，對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來沖擊的同時，也將創(chuàng)造一些機(jī)遇。
在陸銘看來，不管技術(shù)如何進(jìn)步或是社區(qū)養(yǎng)老多么發(fā)達(dá)，居家養(yǎng)老仍將是主流模式。但居家養(yǎng)老也不得不面臨獨居老人在失能狀態(tài)下，將無法照顧自己的情況。此時“社區(qū)互助養(yǎng)老”將成為一種趨勢。
“社區(qū)會回歸到我們的生活，這將是我國城市化進(jìn)程的一個階段。”陸銘坦言，自己這代人很多都經(jīng)歷過一個從熟人社會到陌生人社會的過程，“就是大家都搬到高樓大廈里，除了在電梯里平常是見不到鄰居的”。但是疫情期間，鄰里之間相互幫助，讓大家有了重新的認(rèn)識。
“（可能）那個時候，我們才發(fā)現(xiàn)鄰居是誰，是干嗎的。”他笑言，未來這種情況將會改變。由于少子化，社區(qū)里不同年齡段的老年人之間互助養(yǎng)老，將成為一種很現(xiàn)實的需要。
“社區(qū)互助養(yǎng)老”的另一面則有點像共贏狀態(tài)的分享經(jīng)濟(jì)。“老年人把家里一間或者兩間房騰出來，租出去給年輕人住。年輕人做一些照顧老年人的事情，老年人讓渡一部分租金。”這在陸銘眼里，有望成為一種生活方式，適應(yīng)老齡化社會的到來。
楊燕綏?居家及社區(qū)養(yǎng)老打通最后1公里
養(yǎng)老金制度高質(zhì)量發(fā)展，需要調(diào)結(jié)構(gòu)
“2021年中國進(jìn)入了中度人口老齡化社會，這是一個窗口期。養(yǎng)老金制度要高質(zhì)量發(fā)展，而非常重要的一個標(biāo)志是結(jié)構(gòu)性問題，也就是說，當(dāng)前養(yǎng)老金制度不光是實現(xiàn)全覆蓋、保基本，還需要調(diào)結(jié)構(gòu)。”楊燕綏坦言。
在她看來，完善養(yǎng)老金制度結(jié)構(gòu)要做好三件事。第一，夯實鞏固第一支柱，“第一支柱基本養(yǎng)老保險是保基本吃飯養(yǎng)命的錢，所以接下來要進(jìn)一步實現(xiàn)全國統(tǒng)籌，解決好資金調(diào)劑。該過程需要完善全國數(shù)據(jù)大集中的信息系統(tǒng)，不能一蹴而就。”
其次，擴(kuò)大第二支柱的覆蓋面。楊燕綏指出，我國企業(yè)/職業(yè)年金覆蓋面較窄，主要是因為企業(yè)/職業(yè)年金有前提條件，需要先參加基本養(yǎng)老保險，而基本養(yǎng)老保險制度雇主繳費比例大，費率較高，很多中小民營企業(yè)沒有能力建立企業(yè)/職業(yè)年金。
“接下來第二支柱、第三支柱要盡可能擴(kuò)大，我們可能要把現(xiàn)有養(yǎng)老金制度中的一些剛性內(nèi)容捋一捋，把它找出來，以柔克剛。”楊燕綏認(rèn)為，其中，更重要的是費率。“能不能在個人賬戶8%繳費比例不變的情況下，統(tǒng)籌賬戶部分16%的繳費比例進(jìn)行調(diào)整，讓中小民營企業(yè)、靈活就業(yè)者能交得起，進(jìn)入第一支柱覆蓋范圍，從而有資格參與其他兩個支柱；其次第二支柱、第三支柱管理靈活一點，這樣可能擴(kuò)面就更容易了。”楊燕綏表示。
打通最后1公里，讓老百姓安心居家養(yǎng)老
“我們最近研究OECD（經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織）國家發(fā)現(xiàn)，其就業(yè)模式也是按照老齡化階段發(fā)展的。”楊燕綏表示，在進(jìn)入老齡社會之前，上世紀(jì)50年代到90年代，整個主導(dǎo)經(jīng)濟(jì)是大型企業(yè)，人們就業(yè)也是選擇大型企業(yè)。但是到了中度人口老齡化之后，伴隨著人均GDP增長，生產(chǎn)、生活方式改變，就業(yè)出現(xiàn)了新常態(tài)——平臺經(jīng)濟(jì)下各種各樣的靈活就業(yè)爆發(fā)。所以，現(xiàn)在大家都在討論靈活就業(yè)者的養(yǎng)老怎么辦。
而從中度老齡社會到高度老齡社會，這十幾年又出了一種新的就業(yè)常態(tài)——家庭務(wù)工就業(yè)化。以德國為例，如果一個老人有三個孩子，其中可能有一個孩子在家照顧老人，但在家庭照顧得有培訓(xùn)、工資，也能繳納養(yǎng)老金。
談及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)時，楊燕綏表示，實際上我國整個養(yǎng)老服務(wù)業(yè)正處于加速發(fā)展期。現(xiàn)在遇到了幾個問題，第一，期望社區(qū)養(yǎng)老、家庭養(yǎng)老，但是一孩政策的家庭孩子少，怎么實現(xiàn)家庭養(yǎng)老？第二，老齡階段需要醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，這兩種服務(wù)是剛性的。這就需要解決居家養(yǎng)老，社區(qū)養(yǎng)老最后1公里的問題，即一旦出現(xiàn)急病，跌倒以及心血管堵塞，急救系統(tǒng)要跟上。第三，失能失智以后的照護(hù)問題。隨著人們居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老，面對急救問題、照護(hù)問題，社區(qū)要多一些基礎(chǔ)設(shè)施，比如一級、二級醫(yī)院進(jìn)社區(qū)，后續(xù)要逐漸落實并加強(qiáng)。
“老百姓不管是急救，還是康復(fù)護(hù)理、慢病管理，在最后1公里都能夠得到解決，進(jìn)而讓老百姓安心居家養(yǎng)老。”楊燕綏表示，這些要提高重視度，實打?qū)嵉厝プ觥?/p>
董克用?不能完全靠現(xiàn)收現(xiàn)付模式養(yǎng)老
老齡化對養(yǎng)老金制度提出挑戰(zhàn)
“養(yǎng)老金制度可能是未來我們面臨的一個較大挑戰(zhàn)。”董克用表示，中國的老年人占比在未來二三十年內(nèi)會迅速上升，到2050年前后，大概30%人口是65歲以上的老人。按照聯(lián)合國最新預(yù)測，中國老年人比重會進(jìn)一步上升到35%，且將維持不變，持續(xù)到本世紀(jì)末。
“如果說我們的老齡化是一個高峰，到了最高點就會下行，那么養(yǎng)老金制度可以采用各種辦法度過這個高峰。但如果老齡化是一個高原，持續(xù)幾十年不變，這就對養(yǎng)老金制度提出了挑戰(zhàn)。”董克用說。
據(jù)其介紹，目前中國主要依靠第一支柱基本養(yǎng)老保險，該支柱采取現(xiàn)收現(xiàn)付模式，這也意味著如果退休的人越來越多，在職的人越來越少，完全依靠現(xiàn)收現(xiàn)付則將難以為繼。一些老齡化進(jìn)程較早的發(fā)達(dá)國家，已經(jīng)發(fā)現(xiàn)不能完全靠現(xiàn)收現(xiàn)付模式養(yǎng)老，所以提出多支柱的養(yǎng)老體系。目前，中國也已經(jīng)建立了三支柱養(yǎng)老金制度。
“對于基本養(yǎng)老保險，原來社會上有些擔(dān)心，我認(rèn)為大家不要太擔(dān)心，因為國家還有多種辦法保證基本養(yǎng)老保險的正常運轉(zhuǎn)。”董克用也提示，但是一定要注意，未來基本養(yǎng)老保險還是要回歸“保基本”的職能，如果個人想要老年生活更優(yōu)渥，就要更多地依靠第二支柱企業(yè)/職業(yè)年金以及第三支柱個人養(yǎng)老金。
董克用指出，當(dāng)前我國第二支柱企業(yè)年金覆蓋面很小，不到參加了職工基本養(yǎng)老保險人數(shù)的10%，或者說，90%多的企業(yè)職工并沒有企業(yè)年金。所以下一步的重點任務(wù)之一是要擴(kuò)大企業(yè)年金覆蓋面。
個人養(yǎng)老金短板要盡快補(bǔ)上
談及第三支柱個人養(yǎng)老金時，董克用表示，發(fā)展個人養(yǎng)老金一個主要原因是就業(yè)形勢發(fā)生了很大變化。很多靈活就業(yè)，個體就業(yè)迅速發(fā)展，而個人養(yǎng)老金是我國養(yǎng)老金制度中的一個短板，要盡快補(bǔ)上。
人社部數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，個人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人，繳費人數(shù)613萬人，總繳費金額142億元。日前，人社部副部長李忠公開表示，個人養(yǎng)老金的參加人數(shù)已經(jīng)達(dá)到2817萬人。
“其實開局還不錯。”董克用表示，但是該制度目前對需要繳納個人所得稅的人有一定吸引力，對就業(yè)者中薪酬水平?jīng)]有達(dá)到繳納個人所得稅水平的人來說，目前的稅收優(yōu)惠政策沒有吸引力。后續(xù)可以從兩個方面入手。一是要考慮能不能進(jìn)行財政補(bǔ)貼，特別是針對中低收入群體，個人繳納，財政給予一定數(shù)量的補(bǔ)貼，就如同目前城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險在繳費端那樣，個人繳納，財政補(bǔ)貼。二是如果財政補(bǔ)貼有困難，對中低收入者群體也可以將目前的EET（繳費時稅優(yōu)、投資收益免征、領(lǐng)取時納稅）的稅優(yōu)模式改為EEE（領(lǐng)取時也不需要納稅）。
另外，個人養(yǎng)老金還要考慮如何方便參與者，現(xiàn)在第三支柱提供了儲蓄、理財、保險、基金四大類產(chǎn)品，但老百姓繳費之后還是不知道買什么好。所以，金融機(jī)構(gòu)要發(fā)力，要思考如何更好地方便老百姓作出購買決策。
新京報貝殼財經(jīng)記者?胡萌?黃鑫宇
標(biāo)簽：
