根據(jù)《福州住房公積金管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人貸款相關(guān)政策的通知》（榕公積金管委〔2016〕2號(hào)）精神，公積金中心2022年7月個(gè)貸使用率已降至89.20%，自2022年9月15日起，恢復(fù)辦理個(gè)人住房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)住房公積金（或組合）貸款業(yè)務(wù)。

具體辦理程序如下：

1.提交材料：申請(qǐng)人提交申報(bào)材料；

2.銀行受理：符合規(guī)定、材料齊全的，予以受理；

3.中心審核：核實(shí)無(wú)誤，予以審批。

具體辦理?xiàng)l件如下：

1.申請(qǐng)貸款時(shí)，上個(gè)月的個(gè)貸使用率小于90%時(shí)，可申請(qǐng)辦理“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)。個(gè)貸使用率及暫停或恢復(fù)開展“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)，以福州住房公積金中心官方網(wǎng)站公告為準(zhǔn)。

2.借款申請(qǐng)人在福州住房公積金中心繳存公積金、在福州市行政區(qū)域內(nèi)已辦理個(gè)人住房商業(yè)性貸款（不含福州戶籍的異地繳存職工）。

3.借款申請(qǐng)人符合福州住房公積金貸款申請(qǐng)條件。

4.借款申請(qǐng)人家庭首次申請(qǐng)使用住房公積金貸款。

5.借款申請(qǐng)人為原個(gè)人住房商業(yè)性貸款的借款人或配偶（配偶應(yīng)為原房產(chǎn)共同買受人）。

6.原個(gè)人住房商業(yè)性貸款未結(jié)清且貸款銀行同意借款申請(qǐng)人提前結(jié)清貸款。

7.原個(gè)人住房商業(yè)性貸款已還款一年（含）以上，信用記錄良好且無(wú)逾期貸款余額。

8.所購(gòu)住房為鋼混結(jié)構(gòu)且已取得中華人民共和國(guó)不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書，可以設(shè)定抵押權(quán)，并可以正常交易的房產(chǎn)。

9.由商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)為組合貸款的，應(yīng)同時(shí)符合現(xiàn)行的住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款相關(guān)政策。

申報(bào)材料：

1.《福州住房公積金商轉(zhuǎn)公（組合）貸款申請(qǐng)表》

2.借款申請(qǐng)人有效身份證件

3.借款申請(qǐng)人居民戶口簿

4.借款申請(qǐng)人婚姻狀況證明

5.借款申請(qǐng)人個(gè)人信用報(bào)告

6.購(gòu)房所在地不動(dòng)產(chǎn)登記中心出具的住房套數(shù)查詢證明

7.配偶參與貸款額度測(cè)算、收入認(rèn)定或直系親屬（父母）參與收入認(rèn)定的福州汽車抵押貸款，需正常繳存住房公積金并提供繳存機(jī)構(gòu)出具的住房公積金繳存證明

8.原購(gòu)房合同

9.中華人民共和國(guó)不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證

10.原個(gè)人商業(yè)性購(gòu)房借款、抵押合同

11.借款人在商轉(zhuǎn)公貸款銀行名下的收款、還款借記卡

12.《結(jié)清貸款承諾函》

備注：

（一）申報(bào)材料說(shuō)明：申報(bào)材料提供原件；借款申請(qǐng)人個(gè)人信用報(bào)告(查詢打印之日起一個(gè)月內(nèi)有效)；原購(gòu)房合同包括商品房買賣合同或不動(dòng)產(chǎn)買賣合同或房地產(chǎn)買賣契約；如抵押合同包含在借款合同中的，可不提供抵押合同；以辦理住房變更抵押登記方式申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的,另提供：原貸款銀行出具的同意提前結(jié)清原個(gè)人住房商業(yè)性貸款，并及時(shí)辦妥解押手續(xù)的《結(jié)清貸款承諾函》。

（二）借款申請(qǐng)人具體包括：主貸人及配偶。

（三）借款申請(qǐng)人應(yīng)至購(gòu)房所在地公積金貸款承辦銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理貸款。

（四）借款申請(qǐng)人為單身的，需面簽單身聲明。

（五）通過“數(shù)據(jù)共享平臺(tái)”可以獲取借款申請(qǐng)人的結(jié)婚信息的，可不提供“結(jié)婚證”， 若“數(shù)據(jù)共享平臺(tái)”查詢不到婚姻狀況證明或借款申請(qǐng)人對(duì)查詢結(jié)果存在異議的，提供“婚姻關(guān)系證明”，借款申請(qǐng)人為離異未再婚者，需提供離婚證和離婚協(xié)議或法院生效判決書。

（六）辦理個(gè)人住房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)住房公積金組合貸款的借款申請(qǐng)人，另提供:月收入證明原件各二份，月收入證明應(yīng)加蓋繳存單位公章，該證明開具之日起三個(gè)月內(nèi)有效。

（七）繳存證明中需體現(xiàn)住房公積金繳存基數(shù)、月繳存額、近6個(gè)月的繳存情況。

（八）職工申請(qǐng)純住房公積金貸款的，以申請(qǐng)之月的住房公積金繳存基數(shù)來(lái)認(rèn)定家庭月收入。

（九）不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)出具的住房套數(shù)查詢證明或結(jié)果，開具之日起三個(gè)月內(nèi)有效。住房套數(shù)證明為家庭成員查房證明（含夫妻雙方及未成年子女查房情況）。

（十）不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)出具的商轉(zhuǎn)公貸款房屋的房屋抵押情況查詢證明或結(jié)果，開具之日起三個(gè)月內(nèi)有效。

（十一）借款申請(qǐng)人若為生育、撫養(yǎng)兩個(gè)及以上未成年子女的職工家庭，需另提供子女的《出生醫(yī)學(xué)證明》；離婚重組的職工家庭，除提供子女《出生醫(yī)學(xué)證明》外，還需提供未成年子女戶口簿、離婚協(xié)議或法院生效判決書。

（十二）申請(qǐng)人以自籌資金結(jié)清原商業(yè)貸款的方式申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，應(yīng)在商轉(zhuǎn)公貸款審批后30日內(nèi)，向原貸款銀行辦妥原個(gè)人住房商業(yè)性貸款結(jié)清手續(xù)和解押手續(xù)，并取得結(jié)清憑證，將材料送至申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的承辦銀行網(wǎng)點(diǎn)。原商業(yè)貸款無(wú)法結(jié)清而影響商轉(zhuǎn)公貸款抵押權(quán)正常設(shè)定的福州汽車抵押貸款，視為原貸款銀行不同意結(jié)清原貸款，商轉(zhuǎn)公貸款終止辦理。

（十三）申請(qǐng)人以辦理住房變更抵押登記的方式申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，應(yīng)在接到商轉(zhuǎn)公貸款承辦銀行網(wǎng)點(diǎn)通知后30日內(nèi)籌足自有資金（原商業(yè)貸款余額扣除審批貸款金額）償還原商業(yè)貸款差額部分，并將還款憑證提交到申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的承辦銀行網(wǎng)點(diǎn)。若無(wú)法在30日內(nèi)償還原商業(yè)貸款差額部分，影響商轉(zhuǎn)公貸款抵押權(quán)變更登記的，視為原貸款銀行不同意結(jié)清原貸款，商轉(zhuǎn)公貸款終止辦理。同時(shí)福州汽車抵押貸款，借款申請(qǐng)人應(yīng)在放款后的15個(gè)工作日辦結(jié)原貸款銀行的解押手續(xù)，并提供不動(dòng)產(chǎn)登記中心出具的房屋抵押情況查詢證明至商轉(zhuǎn)公貸款承辦銀行網(wǎng)點(diǎn)，否則將承擔(dān)福州住房公積金中心收回貸款并不再享受商轉(zhuǎn)公資格等后果。商轉(zhuǎn)公貸款資金專項(xiàng)用于償還原貸款本金余額，不得挪作他用。

（十四）原購(gòu)房商業(yè)性貸款所購(gòu)住房的房屋結(jié)構(gòu)應(yīng)為鋼混結(jié)構(gòu)。不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書中未記載房屋結(jié)構(gòu)的，借款申請(qǐng)人應(yīng)提供原貸款銀行的原評(píng)估報(bào)告調(diào)檔件或不動(dòng)產(chǎn)登記和交易部門調(diào)檔查詢房屋結(jié)構(gòu)信息。

（十五）原商業(yè)性購(gòu)房貸款所購(gòu)住房已辦理不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書，可以正常設(shè)定抵押權(quán)，為商轉(zhuǎn)公貸款提供抵押物擔(dān)保，不存在除原商業(yè)性貸款抵押以外的其他權(quán)利限制。

（十六）商轉(zhuǎn)公貸款房屋價(jià)值根據(jù)不動(dòng)產(chǎn)登記和交易中心記錄的成交總價(jià)、原借款合同中記載的成交總價(jià)和評(píng)估價(jià)三者中的就低者確定。

（十七）申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)住房公積金（或組合）貸款時(shí)，借款申請(qǐng)人及配偶均需到場(chǎng)，并面簽征信授權(quán)書。

（十八）只有主貸人的配偶正常在福州地區(qū)（福建省直、福建能源、福州鐵路）住房公積金中心繳存住房公積金或是現(xiàn)役軍官有在部隊(duì)正常繳存住房公積金，可以參與貸款額度測(cè)算。

（十九）配偶或直系親屬（父母）有正常繳存住房公積金的，可以參與收入認(rèn)定。

（二十）屬中國(guó)（福建）自貿(mào)區(qū)福州片區(qū)引進(jìn)的高層次人才需申請(qǐng)?zhí)厥庹咭?guī)定的貸款額度的，需另出具福建省人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)放的《福建省引進(jìn)高層次人才證》。

（二十一）“閩都英才卡”持有人需申請(qǐng)?zhí)厥庹咭?guī)定的貸款額度的，另提供“閩都英才”鉆石卡或白金卡。

（二十二）借款申請(qǐng)人可通過“榕政通”或“EMS”等快遞服務(wù)商將申報(bào)材料復(fù)印件郵寄至貸款承辦銀行網(wǎng)點(diǎn)。待審批通過后，持申報(bào)材料原件至貸款承辦銀行辦理簽訂《借款合同》手續(xù)。

（二十三）住房公積金貸款額度的計(jì)算

1.住房公積金貸款額度的計(jì)算公式：

住房公積金貸款額度=貸款申請(qǐng)之日借款申請(qǐng)人夫妻雙方住房公積金賬戶余額×1.2+借款申請(qǐng)人夫妻雙方貸款申請(qǐng)之日至退休之日預(yù)計(jì)繳存的住房公積金×流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)α（流動(dòng)性寬松（上季度中有2個(gè)月個(gè)貸使用率

2.職工家庭申請(qǐng)住房公積金貸款（不含組合配套的商業(yè)貸款部分）的，除按計(jì)算公式計(jì)算貸款額度外，還必須同時(shí)符合以下幾個(gè)條件：住房公積金貸款額度≤公積金最高貸款額度;住房公積金貸款額度≤抵（質(zhì)）押物價(jià)值的80%；職工家庭月負(fù)債≤職工家庭月收入的60%。

3.住房公積金貸款最高額度、最低額度：

（1）當(dāng)流動(dòng)性寬松、正常時(shí)，職工家庭住房公積金貸款最高額度統(tǒng)一按雙職工80萬(wàn)元、單職工50萬(wàn)元執(zhí)行；

（2）當(dāng)流動(dòng)性緊張時(shí)，職工家庭住房公積金貸款最高額度統(tǒng)一按雙職工60萬(wàn)元，單職工40萬(wàn)元執(zhí)行；

（3）為支持中低收入家庭的購(gòu)房需求，住房公積金貸款最低額度不論資金流動(dòng)性情況統(tǒng)一確定為20萬(wàn)元。

（4）首次申請(qǐng)住房公積金貸款且名下無(wú)房的職工家庭，不受住房公積金資金流動(dòng)性因素的限制，其住房公積金最高貸款額度按雙職工80萬(wàn)元、單職工50萬(wàn)元執(zhí)行。

（5）生育、撫養(yǎng)兩個(gè)及以上未成年子女的職工家庭，首次申請(qǐng)住房公積金貸款，在其他貸款條件符合的情況下，其住房公積金貸款額度按公式測(cè)算時(shí)另加10萬(wàn)元，且最高可貸額度調(diào)整為雙職工按100萬(wàn)元、單職工按70萬(wàn)元執(zhí)行。

4.福州個(gè)人信用評(píng)分（“茉莉分”）在住房公積金貸款額度方面的獎(jiǎng)勵(lì)措施：對(duì)于個(gè)人信用評(píng)級(jí)在“極好”（850-1000分）及“優(yōu)秀”（750-849分）等次的個(gè)人，若貸款額度經(jīng)測(cè)算不能達(dá)到住房公積金最高可貸額度，在根據(jù)住房公積金貸款額度計(jì)算公式測(cè)算出來(lái)的貸款額度基礎(chǔ)上給予一定幅度的獎(jiǎng)勵(lì):即“優(yōu)秀”等次上浮20%；“極好”等次上浮50%，上浮后不能超過最高可貸額度。

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