齊魯晚報(bào)·齊魯壹點(diǎn)記者 張頔
2020年以來，受疫情等因素影響，個(gè)體工商戶經(jīng)營普遍遭遇困難，出現(xiàn)流動(dòng)性資金緊張等問題。為助力個(gè)體工商戶渡過難關(guān)，人民銀行濟(jì)南分行采取多項(xiàng)措施，推動(dòng)轄內(nèi)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)菏澤汽車抵押貸款，努力為個(gè)體工商戶提供便捷、快速、精準(zhǔn)的資金支持。
“為助力包括個(gè)體工商戶在內(nèi)的經(jīng)營實(shí)體更易獲得資金支持，濟(jì)南分行主動(dòng)作為，充分發(fā)揮貨幣信貸政策工具引導(dǎo)作用，深化‘民營和小微企業(yè)首貸培植行動(dòng)’，創(chuàng)新開展山東省‘金融診療’助企行動(dòng)，全力加大對(duì)個(gè)體工商戶的金融支持力度。”人民銀行濟(jì)南分行黨委書記、行長周逢民表示。
強(qiáng)化政策扶持 個(gè)體工商戶貸款量增價(jià)降面擴(kuò)
2019年以來，為推動(dòng)民營小微貸款增量擴(kuò)面，人民銀行濟(jì)南分行組織金融機(jī)構(gòu)開展“民營和小微企業(yè)首貸培植行動(dòng)”，遴選成長期、有潛力、有市場、未獲貸的企業(yè)，按照“缺什么、補(bǔ)什么”原則，逐戶建立培植檔案，“一企一策”提供金融服務(wù)方案。同時(shí)，為有效緩解銀企信息不對(duì)稱問題，該行會(huì)同山東省大數(shù)據(jù)局優(yōu)化完善“山東省融資服務(wù)平臺(tái)”，企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)或APP即可發(fā)布融資需求，發(fā)改、稅務(wù)、海關(guān)、市場監(jiān)管等5部門17類涉企信用信息自動(dòng)匹配共享，實(shí)時(shí)推送給1.5萬多家銀行網(wǎng)點(diǎn)。
疫情發(fā)生以來，為共同抗擊疫情、盡快恢復(fù)生產(chǎn)，2020年2月，人民銀行濟(jì)南分行與山東省工商聯(lián)簽署合作協(xié)議，著力搭建“五項(xiàng)機(jī)制”，即政策協(xié)作機(jī)制、融資服務(wù)機(jī)制、信息互通機(jī)制、問題協(xié)商機(jī)制和宣傳交流機(jī)制，推動(dòng)解決民營企業(yè)融資難題。6月，濟(jì)南分行聯(lián)合山東有關(guān)部門共同制定《山東省“金融診療”助企行動(dòng)工作方案》，發(fā)揮引領(lǐng)、協(xié)同、支持、推動(dòng)功能，將行動(dòng)與銀企對(duì)接、政策落實(shí)、創(chuàng)新工具應(yīng)用等工作有機(jī)融合，助力企業(yè)盡快從疫情中“康復(fù)”，幫助市場主體重回正軌。
人民銀行濟(jì)南分行一系列有力金融政策措施取得良好效果，山東省個(gè)體工商戶貸款實(shí)現(xiàn)“量增、價(jià)降、面擴(kuò)”。統(tǒng)計(jì)顯示，截至7月末，山東省個(gè)體工商戶經(jīng)營性貸款余額2444億元，比年初增加512億元，余額同比增長38.16%，高出各項(xiàng)貸款增速24.8個(gè)百分點(diǎn)。7月當(dāng)月，全省新發(fā)放個(gè)體工商戶貸款加權(quán)利率6.41%，同比下降0.87個(gè)百分點(diǎn)。截至7月末，山東省個(gè)體工商戶經(jīng)營性貸款戶數(shù)84.9萬戶，同比增長56.9%，比年初增加23.2萬戶，同比多增14萬戶；貸款戶數(shù)占7月末全省正常經(jīng)營個(gè)體工商戶總數(shù)的41.6%，比上年末提高10個(gè)百分點(diǎn)。
落實(shí)政策工具 讓資金直達(dá)經(jīng)營實(shí)體
“多虧了貸款延期還本付息政策，我的店面才能得以經(jīng)營下去，要不然，真的不知道該怎么辦了。”聊城市荏平區(qū)正贏冷鮮肉負(fù)責(zé)人李旭華說。
李旭華在全區(qū)有一家餐飲和十二家門市，吸納就業(yè)人員89人。人民銀行荏平支行在“金融診療”惠企走訪過程中了解到，由于疫情影響李旭華還款付息出現(xiàn)了困難。隨后，人民銀行茌平支行便向李旭華介紹了延期還本付息政策，并指導(dǎo)茌平農(nóng)商行與其對(duì)接。茌平農(nóng)商行對(duì)其經(jīng)營狀況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查后，第二天即為其辦理延期還款一年，并為其增加授信50萬元，進(jìn)一步緩解資金周轉(zhuǎn)壓力。
6月初，人民銀行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃這兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具。人民銀行濟(jì)南分行全力組織落實(shí)，精準(zhǔn)滴灌，讓信貸資金直達(dá)各類經(jīng)營實(shí)體。數(shù)據(jù)顯示，截至7月末，山東省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用1萬億再貸款再貼現(xiàn)政策發(fā)放貸款和辦理貼現(xiàn)644.3億元，支持普惠口徑小微企業(yè)和個(gè)體工商戶超5萬戶。6月份以來，已累計(jì)為1.57萬戶市場主體辦理延期還本付息，涉及本息685億元，發(fā)放央行激勵(lì)資金71.8億元。截至7月末，全省個(gè)體工商戶信用貸款余額263.2億元，較年初增長133.7%。
與此同時(shí)，人民銀行濟(jì)南分行落實(shí)LPR改革各項(xiàng)工作要求,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場主體資質(zhì)、經(jīng)營狀況及貸款方式、期限等因素，及時(shí)調(diào)整貸款利率水平，形成差異化精細(xì)化利率定價(jià)體系，降低市場主體融資成本。目前，山東省新發(fā)放貸款已全部參考LPR定價(jià)。2020年7月菏澤汽車抵押貸款，全省新發(fā)放普惠小微貸款利率5.75%菏澤汽車抵押貸款，較改革前下降0.93個(gè)百分點(diǎn)。
便捷快速精準(zhǔn) 滿足個(gè)體工商戶多樣化需求
“沒想到昨天剛申請的20萬元貸款，上午定陶農(nóng)商銀行就給批下來了，太方便了！”菏澤市定陶區(qū)福鑫副食商行經(jīng)營者李向陽說，“這筆貸款是用我這幾間門市抵押的，現(xiàn)在農(nóng)商行免評(píng)估，一下就給省了2000多塊錢的評(píng)估費(fèi)，而且利率優(yōu)惠，利息一年下來少近5000塊錢。”
疫情發(fā)生以來，人民銀行濟(jì)南分行針對(duì)個(gè)體工商戶“額度小、周轉(zhuǎn)頻、需求急”的特點(diǎn)，指導(dǎo)轄區(qū)各級(jí)人民銀行推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)通過開展金融惠企政策現(xiàn)場推介系列活動(dòng)，開通綠色通道、設(shè)置綠色柜臺(tái)、制作“明白紙”、精簡辦貸環(huán)節(jié)、加強(qiáng)線上服務(wù)等多種方式，簡化貸款審批手續(xù)，提高貸款審批效率，著力營造良好金融環(huán)境。
同時(shí)，針對(duì)個(gè)體工商戶普遍存在抵押擔(dān)保不足的融資痛點(diǎn)，人民銀行濟(jì)南分行一方面推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新貸款模式，豐富產(chǎn)品體系，努力滿足個(gè)體工商戶群體的個(gè)性化貸款需求；另一方面，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)體工商戶貸款融資需求和所在當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，量身定制信貸產(chǎn)品，適應(yīng)個(gè)體工商戶差異化經(jīng)營特點(diǎn)。
此外，該行還依托“金融診療”助企行動(dòng)，升級(jí)山東省融資服務(wù)平臺(tái)，建立“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”專題模塊，發(fā)揮平臺(tái)融資需求批量導(dǎo)入和線上實(shí)時(shí)對(duì)接支持功能，精準(zhǔn)掌握滿足個(gè)體工商戶“小、散、頻、急”融資需求。截至7月末，線上已對(duì)接滿足2.6萬戶個(gè)體工商戶融資需求，發(fā)放貸款80.6億元。深化民營小微企業(yè)首貸培植行動(dòng)，將推動(dòng)個(gè)體工商戶獲得首貸作為主攻方向之一加快推進(jìn)。1-7月，全省累計(jì)培植各類市場主體5.4萬家，獲貸金額561.5億元，平均利率5.35%。其中個(gè)體工商戶數(shù)量占比超過五成。
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